「加权平均净资产收益率」去年住房相关贷款依然增长迅速!许多银行表示,他们将合理控制增长率

股票行情  2021-04-15 13:36:25

2020年最后一天,央行和中国银行业监督管理委员会发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度的通知》(以下简称《通知》),以2020年12月底为界,提出了银行房地产贷款和个人住房贷款比例的上限要求,对所有银行实行五级管理。

《21世纪经济报道》记者梳理了2020年年报的第一、二家银行数据,发现建设银行、邮政储蓄银行、招商银行、中信银行、兴业银行等五家银行部分指标超标。其中,招商银行、中信银行、兴业银行均超过上限。

“下一阶段,要保持贷款稳定、合理、适度增长。坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,保持房地产金融政策的连续性、一致性和稳定性,实行稳健的房地产金融管理体制,加大对房屋租赁的金融支持力度。”日前,由24家大银行参加的优化调整信贷结构座谈会提出了这一要求。

最近几天,许多银行在业绩会议或财务报告中表达了自己的观点。今年,他们将继续落实监管政策要求,合理控制房地产行业贷款增长,确保房地产信贷业务资产质量稳定和量价平衡。

去年,住房贷款仍在快速增长

据《21世纪经济报道》记者报道,2020年,绝大多数一、二档银行房地产贷款和个人住房贷款继续快速增长,个别银行贷款增速高于整体贷款增速。

以中国建设银行、兴业银行和招商银行为例,这三家银行在六大银行和股份制银行中已经超过了房地产贷款上限。截至2020年底,中国建设银行企业贷款房地产贷款余额为6875.04亿元,占全部贷款的4.11%。截至2019年底,占比3.74%;个人贷款中个人住房贷款余额58308.59亿元,比2019年底增加5257.64亿元,增速9.91%,占贷款总额的34.73%,但仍比监管上限高2.23个百分点。

“落实国家房地产宏观调控政策和房地产长效机制要求,严格执行差别化住房信贷政策,支持居民合理住房消费需求。”中国建设银行在其年度报告中表示。

至于兴业银行,截至2020年底,该行公共贷款中房地产贷款余额为3175.22亿元,占全部贷款的8.01%,高于2019年底的7.32%;个人贷款中个人住房和商品房贷款余额10530.59亿元,增速15.61%,略高于我行15.23%的贷款增速,占全部贷款的26.55%,比监管上限高6.55个百分点。

“本行降低个人房地产抵押贷款集中度,增加普惠性个人商业贷款投资。个人住房和商品住房贷款占比比去年底下降1.42个百分点。”兴业银行在其年度报告中表示。

关于招商银行,截至2020年底,该行公共贷款中房地产贷款余额为3907.92亿元,占全部贷款的7.77%,低于2019年底的8.20%;个人贷款中个人住房贷款余额12748.15亿元,比2019年底增长15.04%,比全行贷款增速高3.05个百分点,占全部贷款的25.35%,比监管上限高5.35个百分点。该行在年报中表示,严格执行各级政府的房地产调控政策,支持居民对自住住房的合理需求。

自去年底以来,一些地区房地产价格的上涨也吸引了经营性贷款和消费贷款非法进入房地产市场。近日,中国银行业监督管理委员会、住房和城乡建设部、中央银行联合发布《关于防止经营性贷款非法流入房地产行业的通知》,要求银行业从贷前调查、贷后审查、贷后管理等多方面发放经营性贷款,以防止经营性贷款非法流入房地产行业,促进房地产与实体经济均衡发展。

一些声明将合理地控制增长率

个人住房贷款作为银行贷款中资产质量相对优异、资金消耗较少的一种业务,受到各银行的高度重视。《21世纪经济报道》记者发现,截至2020年底,上述银行个人住房贷款不良率远低于个人贷款。

但邮储银行、招商银行、浦发银行等个人住房不良贷款余额较2019年底有所增加,潜在风险不容忽视。

"我们将根据监管要求加快调整."招商银行首席风险官朱日前在业绩发布会上表示,具体来说,将围绕两个战略进行调整:

一方面,在大规模资产组合配置中,应适当加强投资资产、经营性资产等非信贷资产配置,提高非信贷资产比重。

另一方面,继续优化信贷资产内部结构,在风险可控的前提下,积极推进普惠小微、优质制造业、消费金融、新动能新经济、供应链金融等业务发展。

作为房地产行业贷款规模最大的银行,中国建设银行副行长吕家进日前在银行业绩发布会上表示,建行正在采取各种措施,稳步推进公共房地产业务稳步发展,保持个人住房抵押贷款合理适度增长,有序降低房地产相关贷款在各类贷款中的比重。“总体而言,新规定对抵押集中的过渡期相对充裕。预计新规对贷款规模增长的影响较小,超标部分将逐年消化。”

邮储银行在年报中表示,不断调整优化房地产行业客户和地区信贷结构,落实房地产贷款集中管理制度、重点房地产企业资金监控和融资管理制度等监管要求,合理控制房地产贷款发放。

兴业银行在年报中还表示,今年将积极适应更严格、更精细的房地产调控政策,根据监管部门房地产贷款集中度管理方案,稳步开展房地产信贷业务,确保房地产信贷业务资产质量稳定、量价平衡。

虽然大多数银行的房地产贷款上限仍有空间,但相关银行仍表示将落实监管部门的要求,保持房地产贷款比例稳定。

交通银行行长刘军日前在业绩发布会上表示,从房地产上限管理政策来看,对交通银行的影响相对较小。今年将严格执行监管部门的房地产调控政策,房地产贷款比例将保持基本稳定。


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