保险准备金现在是“不利偏离”。中国保险监督管理委员会对两家保险公司出纳的监管函 股票术语

股票行情  2021-02-23 13:59:59

保险公司第三季度的偿付能力报告正在陆续披露。

据公开信息统计,截至11月5日,共有187家保险公司披露了偿付能力报告。其中,安信财产保险股份有限公司(以下简称“安信财产保险”)和渤海财产保险股份有限公司(以下简称“渤海财产保险”)两家保险公司的偿付能力报告显示,由于保险准备金计提存在不利偏差,银监会已发出监管函,要求其实施整改。

渤海财产保险持续催收监管函

根据安信财产保险第三季度偿付能力报告,中国保监会出具的《监管函》(P&C司函[〔2020〕208号)指出,2018年末分保后未到期责任准备金与分保后未决赔款准备金存在不利偏差。

针对这种情况,保监会提出四点要求:一是安信财险管理层要认真分析准备金评估发展不利的原因,分析信用担保保险业务准备金评估方法和精算假设的合理性,制定详细的整改方案。指定公司主要负责人为整改计划的实施责任人,针对具体问题制定整改措施和完成时间表。2020年8月31日前,向中国保监会财产保险监管部提交准备金不利发展原因分析报告和整改方案。二、整改计划执行情况应连续两年(每半年)向银监会财产保险监督管理部门报告。第三,在向监管机构提交的准备金评估报告中,应额外披露反映纯未报告未决赔款准备金、已报告未决赔款准备金、损失评估不足和重新立案的流程三角形。第四,从今年开始,应连续两年聘请独立的精算评估机构,每半年对准备金评估结果进行一次复核。并将出具的审计报告及时报送银监会财产保险监督管理部门。

渤海财产保险第三季度偿付能力报告还显示,今年7月30日,收到银保监发的《监管函》(P&C司函[〔2020〕215号),指出2018年末准备金计提存在不利偏差,要求渤海财产保险管理公司认真分析准备金评估结果中的风险原因,制定整改方案;同时,应将整改计划的实施情况向监管部门报告。

但这并不是渤海财险第一次收到监管函。根据渤海财险二季度偿付能力报告,渤海财险于2019年12月27日接受监管机构约谈。之后,2020年5月13日,银监会发布《监管函》(财险部函[〔2020〕100号),要求公司管理层制定提高偿付能力充足率的工作计划;加强管理,调整业务结构,扭转持续亏损的不利局面。

商业损失被拖垮了

各种迹象表明,监管机构指出渤海财险和安信财险2018年末准备金计提存在不利偏差,或分别涉及车险和信用保险业务。

根据渤海财险年报,车险一直是其业务支柱,业务收入占比85%以上。2017、2018、2019年车险业务核保损失数据波动较大。在此之前,车险保费收入呈上升趋势,承保亏损稳定在1亿元左右。

据公开数据显示,2018年渤海财险车险保费收入与2017年基本持平,约为35亿元,但车险承保损失从2017年的3.09亿元降至2.37亿元。

渤海P&C保险在其2018年度报告中的风险管理状况信息中指出:“公司以效益发展为先,加强精细化管理,提高管理效率。评估期内,公司保费规模指标处于战略风险限额偏好的安全阈值内,但盈利能力有待进一步加强,规模效益风险处于可控范围内。”

安信财险2018年保底保险业务收入4408.34万元,承保亏损远高于该业务保费收入,达到7629.75万元。

或者受P2P平台——米港金融2018年违约和米港金融集中投诉事件影响,安信财险2018年保底保险赔付支出大幅增加,同比扩大近十倍,达到1.75亿元。

但在2018年和2019年年报中,安信财险仍表示公司准备金的追溯偏差为有利偏差,即“截至2019年第四季度,上年末再保后未到期准备金的追溯偏差率为-3.98%。去年年末再保险后未到期准备金的追溯离差率为-2.34%;上年末再保险后未决赔款准备金的追溯离差率为-0.05%,上年末再保险后未决赔款准备金的追溯离差率为-0.22%,均为有利离差。

南方某财产保险公司副总经理兼总精算师告诉记者,“准备金出现不利偏差主要有两个原因。第一,核保损失存在不确定性,无论怎么估计,都可能存在不足的情况。;二是由于业务压力,保险公司故意低估准备金。通过压低数据,比如压低已报和未报理赔的预估值,或者推迟投保日期,推迟入账等。,对承销利润的高估掩盖了当前的亏损,从而粉饰了经营业绩。换句话说,如果是故意转移数据,很难在当年的年报中看到实际的核保利润、赔偿和准备金金额。同时,保险准备金的计提存在一个不利的偏差,即准备金的实际价值大于估计价值,只有追溯检验才能得出这个结论。”

对于监管函中指出的问题,安信财险和渤海财险在偿付能力报告中都有回应,表示在收到保监会监管函后,公司高度重视,公司高层进行了深入研究分析,结合公司实际情况制定了整改方案和管理安排,并逐步采取相应措施改善准备金问题,聘请了独立的精算评估机构对准备金评估结果进行审核。


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